岡山　学資保険相談センター

これから学資保険について、簡単に解説を書かせていただきますが、読んで理解することも大切ですが、最短の時間で保険の悩みや疑問を解決したい方は、以下　読まなくてもかまいませんのでメールか、お電話をください。プロに聞くこと・・それが、一番最短で、簡単なの解決方法です。

 学資保険とは、親が子どもの教育費を計画的に貯めることを目的とした貯蓄性の保険です。

15歳や18歳など一定の年齢に達すると満期保険金が受け取れるほか、中学や高校の入学時にお祝い金がもらえるタイプもあります。もし契約者である親が亡くなった場合は、その後の保険料が免除され、商品によっては子どもの死亡時に保険金が受けられるタイプもあります。

一言で言うと、親の万一に備えると同時に、子どもの教育資金を計画的に準備するための保険です。

文部科学省の調査から計算すると、幼稚園（2年間）から高校まで全て公立で通した場合、学校教育費の総額は約507万円、小学校のみ公立で他は私立の場合、約959万円となっています。

 大学に進むと、初年度に納入する金額は少なくありません。また自宅通学の私立大学生の学費（授業料や修学費・通学費など）は年間128万円、4年間で512万円になります。大学卒業までにかかる学校教育費は子ども１人につき1000万から1500万円くらいといえそうです。

しかしながら、そのお金は、一度にかかる　お金ではないですね。 

本来学資保険は親が子どもの教育費を計画的に貯めることを目的とした貯蓄性の保険であるのに対し、こども保険は教育費のほかに死亡保障や医療保障などもカバーした保険のことを指すものと考えられてきました。

つまり貯蓄重視なのが学資保険で、保障も手厚いのがこども保険というわけです。

しかし、最近では「学資保険」と名がついても死亡保障や医療保障が充実した商品もありますし、逆に「こども保険」という名がついていても貯蓄部分が充実した商品も発売されています。ですので「学資保険」と「こども保険」の違いを明確にすることが難しくなってきています。

「学資保険だから死亡保障や医療保障が薄い」とか「こども保険だから貯蓄性に乏しい」という先入観を持たず、名前に関係なくひとつひとつの商品の保障内容にしっかりと目を通す必要があります。

学資保険のメリットを挙げると以下の三つになります。

①確実に一定の教育資金を貯められる

貯蓄は自分の意志だけでは難しい場合があります。自分でしっかり貯めていく自身がない方にとってはうってつけの保険です。これがひとつ目のメリットです。

②祝い金、満期保険金が必ず受け取れる

中学進学や高校進学の際にまとまった祝い金が給付されたり、保険期間を満了した時には満期保険金が受け取れます。このようなまとまったお金を出費がかさむ時期に確実に受け取れることは大きなメリットです。

③契約者が死亡時は以後の保険料が免除される

学資保険の場合契約者は子どもの親であることがほとんどです。万が一契約者である親が亡くなってしまった場合はその後の保険料が免除されますが、保障はそのまま継続されます。これが三つ目のメリットです。

①利回りが低いものもあります。

加入年齢、保険期間などの条件によっては支払う保険料よりも受け取れる保険金の方が少なくなる場合があったり、利回りが低いことが挙げられます。

②自由に引き出しができません

貯金ではないので、いつでも　お金が必要になったときに、お金を引き出すことができません。お金を、一定期間拘束させることになりますので、流動資金（いつでも引き出しできるお金）のことも考えておくことが必要です。

子どもの教育費を計画的に貯蓄することが最大の目的となる学資保険ですが、教育費が必要だからといって何も考えずに加入すればいいというものではありません。

加入を検討するに当たって考えなければならないのは以下の点です。

①子どもの将来的に教育費がどのぐらい必要なのか？

②自分たち親の保険加入状況はどうなっているか？

③学資保険に加入する場合月々の保険料はいくらまで払えるか？

などをしっかり考えてから加入しなければなりません。
子どもの教育費を貯めていくことは必要ですが、その前に家庭の資産状況や両親の保険加入状況などを正確に把握する必要があるのです。

よくありがちですが「可愛い子どものためだから・・」という単純な理由で、内容も良く分からないままご加入されるのは、やめておいたほうがいいでしょう。

ひょっとしたら「学資保険に加入する必要はない」という結論に達することもあるかもしれません。

学資保険の加入を検討する時期は以下の２つが多いのではないでしょうか。

その１

お子さんが産まれた時

その２
お子さんが進学する時

この時、ご両親は「学資保険に加入するぞ！」と思って、いろいろパンフレット集めをされる方が多いようです。

しかし、学資保険を検討する前にやっておいた方が良いことがあります。
それは、「親の保険加入内容を点検する」ということです。

なにせ何十年にも渡ってお金を支払うわけですから。これに気付かずにやみくもに保険に加入してしまうと、将来的に問題が出る場合もあります。

家族の保険を総合的に考えて、学資保険とベストな組み合わせを選択することが必要になります。是非一度　ご家族の保険加入状況をじっくり確認してみてください。

これをするかしないかで、１０年後　２０年後に　大きな差が出ます。

「学資保険」、「こども保険」と名の付く商品はたくさん発売されています。
商品名に関わらずその商品によって「貯蓄重視」であったり「保障重視」であったりします。
そこで大事なのは、保険に加入する目的です。大別すると以下の二つに分かれるでしょう。

①子どもの学資を確保するため
②親に万が一があったときの保障

このポイントを曖昧なまま加入してしまうと余分にお金を支払うことになるかもしれません。
また②の親に万一のことがあったときの保障ですが、他に確保されているものは、ありませんか？
他に確保されたものがあるなら、あえて学資保険で、②の親の保障まで備える必要はないかもしれません。

具体的な商品を選ぶのは加入目的をはっきりさせて後でも遅くはありません。